Para dar respuesta a las barreras de acceso a la financiación, las Cámaras de Comercio han puesto en marcha la plataforma www.aprendeafinanciarte.com desde la que se ofrece gratuitamente a sus usuarios todas las soluciones relacionadas con aspectos financieros: desde ayudas públicas a productos bancarios pasando por herramientas de auto-diagnóstico, simuladores, espacios para la presentación de proyectos y búsqueda de inversiones privadas.
Así lo explicaba hoy el director general de la Cámara de Comercio de Santa Cruz de Tenerife, Vicente Dorta Antequera, durante la inauguración del I Foro de Financiación para Pymes de Canarias: Aprende a Financiarte", que contó también con la participación del director general de Promoción Económica del Gobierno de Canarias, Laureano Pérez Rodríguez y el responsable del área Económica de la Plataforma aprendeafinanciarte.com, Tono Mestre.
El objetivo de este Foro, coordinado por la Cámara de Comercio de España y cofinanciado por la Unión Europea a través de los Fondos FEDER, es dar a conocer todas las alternativas públicas y privadas de financiación para los emprendedores, pymes y autónomos, así como toda la información sobre subvenciones y ayudas disponibles para las empresas.
En este evento se reunieron expertos en emprendimiento y financiación de pymes para ofrecer soluciones a emprendedores y empresarios, sobre uno de los temas estratégicos que debe afrontar una empresa: la búsqueda de financiación. De hecho, contó con la presencia de representantes de entidades de financiación privada como La Caixa, CajaMar, CajaSiete, BBVA que coincidieron en afirmar que, en estos momentos, el grifo del crédito está abierto y la financiación está fluyendo con normalidad. También el foro contó con representantes de Sodecan, Dyrecto Consultores, Altavista Ventures y Universo Crowfunding.
Banca selectiva y créditos más duros
Durante su intervención, el director general de la Cámara de Comercio relató cómo "a raíz de la crisis, el problema de la financiación empieza a cobrar relevancia, ya que antes era escasamente citado en las encuestas por los empresarios, por detrás de otros factores como el nivel de la competencia, la ausencia de mano de obra cualificada o incluso de materias primas. Su punto álgido se dio en 2011 y 2012, cuando casi el 50% de las empresas citaba este factor como limitativo para su actividad".
Sin embargo, el director general de la Cámara consideró también que "lo peor ya ha pasado y el flujo de crédito ha vuelto a tasas positivas; aunque, en muchos casos, las entidades financieras siguen siendo muy selectiva y se han endurecido los requisitos para la concesión de préstamos".
No obstante, Vicente Dorta Antequera dijo que "la crisis y las dificultades de las entidades financieras a la hora de conceder préstamos a empresas ha provocado que se busquen alternativas para poder comenzar una actividad sin tener que recurrir a un banco a solicitar el dinero. Así han surgido sistemas como el crowdfunding, el capital riesgo, el business angel, el crowdlending, etc."
Ayudas a fondo perdido
Por su parte, el director general de Promoción Económica del Gobierno de Canarias, Laureano Pérez Rodríguez adelantó que desde su departamento se está trabajando para que en el marco del Programa Operativo de Canarias 2014/2020 se contemple la puesta en marcha de una línea de ayudas a fondo perdido, así como la renovación de instrumentos financieros a cargo de los fondos europeos FEDER.
Pérez Rodriguez animó además tanto a los empresarios como a los emprendedores a conocer los "múltiples instrumentos de apoyo que se ofrecen desde el Gobierno de Canarias para crear las condiciones más óptimas que faciliten el desarrollo de la actividad económica mediante la puesta en marcha de nuevas empresas y la mejora de las existentes con el objetivo de generar empleo y prosperidad para nuestro Archipiélago".
En esta sentido, detalló la línea de microcréditos que el Ejecutivo Autónomo mantiene abierta para el inicio, consolidación o ampliación de negocio que pueden alcanzar los 50.000 euros y un plazo de máximo de 5 años para su devolución, así como la línea de recursos financieros a emprendedores y autónomos de reciente creación sin necesidad de aportar garantías y avales.
Burocracia y Caos informativo
En cuanto a los factores que limitan el acceso al crédito, el director del área económica de aprendeafinanciarte.com también comentó que "el exceso de burocracia y el caos informativo dificulta a la pequeña y media empresa el acceso a los apoyos públicos financieros que son numerosos, pero también complejos y muy diversificado"
A juicio de Tono Mestre también existe "una escasa cultura financiera y de vías alternativas". En este sentido explicó que en España, el 80% del crédito a las empresas proviene de la banca, mientras que el 20% restante lo consiguen a través de la bolsa o de financieras privadas no controladas por los grandes grupos bancarios. En contraste con lo que pasa en otros países, solo un porcentaje muy reducido de empresas (1,3%) recurre a otros instrumentos alternativos de financiación ajena.
Estos factores limitativos, unidos a las dificultades de acceso al crédito, son los que han llevado a impulsar esta plataforma, según comentó el director del área Económica de aprendeafinanciarte.com. Para Tono Mestre las pymes, autónomos y emprendedores necesitan, hoy más que nunca, un asesoramiento especializado y práctico a la hora de acceder a la financiación bancaria.
Por otro lado, también comentó que las Cámaras de Comercio son conscientes de las distintas alternativas de financiación existentes, por eso la plataforma aprendeafinanciarte.com también ofrece información gratuita sobre mecanismos alternativos de financiación como fondos de Capital Riesgo y redes de Business Angels, además de informar sobre las diferentes plataformas de Crowdfunding y Sociedades de Garantía Recíproca (SGR).
Según explicó Tono Mestre otro de los objetivos de aprendeafinanciarte.com es ayudar a gestionar, buscando que el usuario pueda conocer la situación real de su negocio y cómo corregir los puntos débiles detectados en el mismo, pudiendo afrontar la búsqueda de financiación con garantías. Asimismo, aclaró que "al registrarse de forma gratuita en la plataforma, además del servicio personalizado de los Técnicos de las Cámaras de Comercio, el usuario puede obtener, entre otros, Informes económico y financiero, de riesgo bancario y de financiación, además de un dossier de financiación, E-fiscal, talleres de financiación con guías, herramientas y diccionario con los términos más habituales en temas de financiación y empresa, entre otros aspectos.
Tocar todas las puertas
Según David Hoys Bodelón director de Análisis de Proyectos de Dyrecto Consultores, actualmente existe una importante cantidad de dinero en el sistema y "se puede conseguir aunque no sea fácil, porque a diferencia de lo que ocurría antes de la crisis, hoy en día una sola vía ya no cubre la financiación necesaria. Por eso, hay que tocar todas las puertas a la vez, y sumar varias vías".
Para el representante de Dyrecto "disponer de toda la información debe ser una herramienta más de la dirección económica- financiera y de la propiedad de las empresas, ya que en función de las opciones podremos definir mejor la estrategia adecuada a nuestra situación y necesidades".
Respecto a las subvenciones y a pesar de que cada vez hay menos, Hoys Bodelón comentó durante el Foro que "aun siguen existiendo posibilidades muy interesantes tanto para las empresas como para las startups y emprendedores".
Despiece
Toda la financiación a un golpe de click
La plataforma, www.aprendeafinanciarte.com, cofinanciada por la Unión de Europea, a través del Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER), no sólo facilita el acceso a la financiación, sino que también ayuda a mejorar la gestión financiera y contable.
El nuevo portal integra la oferta de financiación para pymes y emprendedores:
• Financiación pública: préstamos, subvenciones, ayudas e incentivos fiscales.
• Financiación privada: productos bancarios, Capital Riesgo y Redes de inversores privados (business angels)
• Nuevos mecanismos emergentes: Crowdfunding, Crowdlending y ayudas al Mercado Alternativo Bancario (M.A.B.)
El valor añadido: las herramientas
1. Informe Económico- Financiero, informe personalizado de la salud financiera y contable de la empresa o negocio, porque contar con fuentes de financiación externas en las mejores condiciones depende de la capacidad financiera de la propia empresa y de cómo se gestionan las finanzas. Aprendeafinanciarte identifica distintos indicadores y si hay que mejorarlos, los expertos de las Cámaras de Comercio asesoran sobre los aspectos de mejora con el único fin de acceder a la mejor financiación.
2. Informe de Riesgo Bancario
Esta es una herramienta de autoevaluación del nivel de riesgo de la pyme y de su aptitud para la obtención de financiación bancaria. A partir de un cuestionario que evalúa una serie factores, el sistema realiza una evaluación genérica de riesgos y una calificación del crédito bancario, similar al que se obtendría a través de un modelo utilizado por las entidades de crédito.
3. Informe de financiación
En sólo 3 minutos, la pyme o el emprendedor tiene en su mano un informe individual de todas las oportunidades de financiación. Los datos son automáticamente analizados y el sistema propone todas las oportunidades que hay para obtener financiación, de acuerdo con el análisis de un equipo de expertos en financiación pública y privada.
4. Ranking Bancario
Listado de los mejores productos bancarios y que más se ajustan a las necesidades del usuario, en función de un sistema de valoración que ha sido diseñado por los expertos de las Cámaras.
5. Guías
La plataforma incluye una serie de guías, redactadas en un lenguaje claro y directo, con las que el usuario profundizará en los aspectos más relevantes de la gestión financiera de la pequeña empresa y del autónomo. "Las claves de la negociación bancaria", "Cofinanciación con inversores privados", "Gestión de la morosidad", "Préstamos participativos" o "El Plan de Empresa" son algunos de los ejemplos más destacados de estas guías.
